Parece que todo el tiempo después de los 20 años pasa más y más rápido por lo que en un pestañeo de ojos ya nos encontramos de cara al Retiro.
El concepto que hará que el período del Retiro sea lo más placentero posible es como decía mi Papá tener dinero para “Una Vida de Gran Placer”. Es decir tener dinero no sólo para mantenerte sino para divertirte. Por lo que hacer un ahorro extra para esto es sin duda uno de los objetivos más importantes de vida.
Uno de los planes que te ofrece más flexibilidad para tus ahorros es Optimas Plus de Allianz. Este es un producto único ya que el valor del seguro es mínimo ($500 pesos sólo una vez) y todo lo demás se va al ahorro con diferentes ventajas que te permitirán maximizar tus ahorros.
¿Cómo funciona un plan de Ahorro para el Retiro?
En este plan el funcionamiento es transparente y sencillo. Tu decides cuanto quieres ahorrar a partir de $1500 pesos al mes y también el plazo por el que quieres ahorrar. Siendo las mejores opciones las que toman ventaja de los beneficios fiscales de ley.
Veamos cuáles son estos beneficios:
- Art. 109 LISR. En este artículo tu debes tener el plan contratado por lo menos por 5 años, ser el asegurado y contratante, y tener más de 60 años. En cuyo caso todo lo que se tenga ahorrado se entregará libre de impuestos.
- Art. 151 LISR. Cada año podrás de deducir de impuestos hasta el 10% de tu ingreso o el tope de alrededor $150,000. Al llegar a los 65 años los primeros $3’000,000 aproximadamente se entregarán libre de impuestos y el resto pagará impuestos.
- Art. 185 LISR. Con este artículo puedes deducir hasta $152,000 pesos al año, pero al llegar a la edad de retiro el ahorro pagará la tasa máxima de impuestos.
Lo más importante en un Plan Personal de Retiro es la cantidad de recursos que se ahorran ya que ese es el concepto más determinante en la cantidad que se ahorrará y la elección del beneficio fiscal.
¿Quién puede contratar un Plan de Ahorro para el Retiro?
Cualquier persona que viva en México y sea ciudadano o Residente Permanente, puede contratar un “PPR” a partir de los 18 años con los beneficios fiscales que he mencionado.
¿Cómo funciona el Optimaxx Plus de Allianz?
El Plan de Allianz es muy sencillo, tu eliges la cantidad desde $1500 en adelante que quieres ahorrar y el plazo. Pese a que es un Plan pensado para el Retiro, también funciona muy bien para otros planes como el ahorro para objetivos grandes a mediano plazo como el enganche de una casa.
En tu primera aportación se hace el pago de un Seguro que cubrirá el contrato durante su vida con un costo de $500.00, dependiendo del beneficio fiscal elegido será por accidentes o de vida. El resto de las aportaciones se va al fondo que hayas elegido.
Puedes diversificar tu inversión por cada $1000 pesos de ahorro al mes de entre las 19 opciones disponibles. Que van desde opciones conservadoras en pesos, euros y dólares hasta inversiones en ETF que siguen a la Bolsa de Valores en Estados Unidos, Europa, Oro, etc. Lo que te da muchas herramientas para crear una estrategia que te permita tener mejores rendimientos.
El plan es el plan te permite las siguientes cosas es forzoso durante los primeros 18 meses pero si tú lo continúas puntualmente durante los 25 años obtienes un bono desde el 55 % de lo que pagaste en el primer año mientras más ahorres mayor será ese bono.
Otra de las ventajas que tiene es que, en dado caso de que lo requieras puede solicitar un tiempo de espera, una única vez por cada plan en donde dejas de pagar un año sin perder tus beneficios del bono de fidelidad.
Las comisiones que pagas es son . 9 % trimestral + . uno mensual y un cargo de 15 mensuales. Todos los rendimientos que aparecen publicados ya son después de estas comisiones.
¿Quién es Allianz?
Allianz es la Aseguradora Alemana más grande de Europa . Fue la una la compañía que pagó a los deudos del Titanic y Las Torres Gemelas y constantemente está participando de algunos de los siniestros más grandes del mundo.